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信用卡利息怎么算的?

362更新时间:2015-04-21 09:43 类别:信用卡利息

信用卡利息怎么算?一般来说信用卡正常消费透支是不收利息的,直到按照账单还款日之前还款是免费透支的。 信用卡取现透支才收利息,而且没有宽限期,自取现之日开始计息,每日收取全款万分之五复利,同时取现的时候按照取现额收取一定比例取现手续费。允许取现的额度一般是信用卡授信额度的50%。 
 
 
在什么情况下,信用卡会产生利息呢?下面详细介绍信用卡利息计算方法!
 
一般这个利息是怎么计算的?我们知道的信用卡会有一个免息期,在还款日之前还款的话是不会产生利息的,但是如果逾期的话就会有滞纳金了。
 
 
信用卡利息怎么算的?
 
  我们以一张10000额度的信用卡为例,该卡账单日为每月10号,最后还款日为每月的30号。持卡人在11月1日刷卡消费10000人民币,11月10日出账单,最低还款金额为消费总额的10%——1000元:该持卡人如果在11月30号前存入10000元进行全额还款,是没有任何利息和滞纳金的产生;
 
  如果持卡人选择最低还款,即在10号以后,30号以前只往信用卡里存入1000元,就会产生日万分之五的利息。等到12月10日再出账单的时候,会产生总额为200人民币的利息,其计算方法为:10000(上月消费)乘以40(记账日至当前账单日的天数)乘以0.0005(利息)=200元。大家肯定会问了,为什么利息是按10000元来计算?不是还了1000进去吗?为什么是40天?最后还款日是11月30号,到12月10号新账单日只有10天啊。
 
  这就是大家容易算错的地方之一,发卡行会这样告诉你:“由于未按时偿清欠款,持卡人不得享有免息期待遇;银行对当期全部欠款按日征收利息,日数的计算按照‘先刷先还’的原则。”按照这种利息计算方法原则,持卡人消费一万,如果还了9999,欠一元还清,那等到下月信用卡账单寄过来的时候,上面的利息仍然会是200元人民币。
 
  目前国内所有银行信用卡都是采取的这种利息计算方法。所以请各位持卡人特别注意,不要因为计算失误少还了几元,搞的下个月账单上多出好几百的利息。
 
 
一、免息期倒底怎么算?
 
很多用信用卡的朋友有一个误解,以为免息期是固定的50天,其实不然,应该是浮动的20-50天,而且是针对刷消费的款项。对于取现的款项,从取现当日起就开始计万分之五的循环利息了——信用卡取现是没有免息期的。
 
在银行记帐日(比如3月7日)之前记帐的(实际消费会提前1-2天),则在当月的到期还款日还款(比如3月25日)。根据收单行的不同,以及银行之间转帐时间的差异,消费是否记入帐单(尤其是帐单日前几天)并不确定,跨账单周期记账的情况也是非常普遍的。
 
在银行记帐日(比如3月7日)之后记帐的(实际消费会提前1天,7日当天消费的,会在8日记帐),则记入4月7日的帐单之中,4月25日为到期还款日。
 
二、最长50天免息期是如何算出来的?
 
如果是在大月(N=1、3、5、7、8、10、12月)的7日当天消费,则在8日记帐,在下个月(N+1月)7日(银行记帐日)记入帐单,N+1月25日为到期还款日。
 
——7日到31日共有25天,下个月1日至25日又有25天,共为50天。
 
三、最短20天免息期是如何算出来的?
 
如果是在7日的前一天(6日)消费,则在7日记帐,刚好记入当月的结算帐单之中,因此该笔消费的到期还款日就会是当月25日。
 
——6日(该日刷卡消费)到25日共有20天。
 
四 、有没有可能免息期更短?或更长。
 
如果银行记帐日和到期还款日是跨月的,则免息期可能更短。比如2月25日的银行记帐日(24日消费、25日记帐),到期还款日是3月13日。
 
——2月24日-28日为5天,3月1日到13日为13天,加起来只有18天(少了二天)。
 
——但如果遇到7月,则7月25日(消费日)到31日为7天,8月25日为银行记帐日,8月共有31天,9月13日为到期还款日,9月有13天,总共有51天(多了一天)。
 
总的说来,跨月的到期还款日,免息期会因大小月变化,不太稳定。
 
五、刷卡消费的循环信用利息如何算?
 
在到期还款日没有全额还款,而是按照最低还款额或大于最低还款额,则未还部分开始记循环利息,日利率万分之五,按月计收复利。(ttlxh.com银行利率网ttlxh.com注:最低还款额不等于本月应还金额的10%,因为费用和利息是不享受最低还款待遇的。循环利息的实际计算应按照银行记账日起逐笔分别计算利息。以下的计算仅为示范性质,可能与银行的实际算法有所出入。)

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