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如果银行放款房贷越来越多,二十年后他们赚的总利息能跟得上

469更新时间:2022-06-22 04:19 类别:房贷利息

  先说答案,银行通过房贷获得的利息远超货币贬值速度。

  真实通货膨胀率可以看做广义货币M2年增速减去国民生产总值GDP增速,近年来达到平均8%左右。

  房贷对于银行来说是非常稳定,坏账率低的贷款产品。可以这么说,只要银行不作死,不肆意发放住房贷款,尤其是给信用低收入低收入不稳定的家庭放贷,就可以获得稳定的高收益。

  一笔住房贷款一个人贷按基准利率4.90%来看,似乎是不多的,但是多数人出于还款压力考虑都会选择等额本息的还款方式,也就是每个月还款额一样的那种。等额本息还款方式是先还利息,后还本金,这样银行就能提前锁定收益。

  还房贷的人每个月还款,还的钱银行又可以直接放贷,这样循环放贷,收益率是极其惊人的,这就是货币乘数效应。

  以贷款100万元,20年时间,利率4.90%来看,等额本息的还款方式20年本息合计157万元,每月还款6544元。

  这样还款意味着银行还可以每个月拿着6544元去继续放贷,还能获得至少4.90%的收益,20年后本息合计269.5万元。

  但是问题显然没这么简单,一边购房者在还钱,一边银行持续不断的放贷,在货币乘数效应下银行就可以轻松获得远高于5%的回报。

  实际上,银行的加权净资产收益率是相当高的,仅以上市银行2019年公布的数据来看,普遍高于8%,这个也是一个必然的情况了吧。

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