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银行的贷款利息每年都调,2019年存款利率会上涨吗?

456更新时间:2019-11-30 18:19 类别:存款利息

贷款的利息每年调?这种说法很明显就不正确。如果单说房贷的话,假设为等额本息还款法,那么央行的基准利率没变,贷款利息就不会变化;如果是普通贷款(比如消费贷),只要贷款金额不变,银行不提高上浮比例,那么在基准利率没变的情况下,贷款利息也不会变。而央行的基准利率多久没调了呢?已经近3年了,所以贷款利息并非每年都调。

2019年存款利率会上涨吗?

2019年7月,央行已取消贷款利率的下限管制,贷款利率全部放开,由银行与借款人自由议价。但当时存款利率依然有上限管制。2019年10月,中国央行宣布取消金融机构存款利率上浮幅度限制,理论上利率市场化改革基本完成。但实际上,存款利率仍然存在窗口指导和市场利率定价自律机制的软性管制(即50%)。

所以一直以来,大部分区域的存款利率上限是基准的1.5倍。而国有大银行甚至形成了利率同盟,基本仅上浮30%。

不过这一切都在今年的4月份出现了转机,2019年4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限适宜。意思就是,未来银行存款利率会进一步的上涨,而不会局限于上浮50%(其实目前很多地方银行的利率早期突破这个界限,而不少全国性股份制商业银行的大额存单亦是如此)。

而且美国也在减税加息,为了防止资金外流,我国肯定也会采取对应的措施即加息和提升资金收益率来应对美国减税加息的影响。

为何要进一步放开利率上限呢?

其实大家可以看到,最近两年,各种监管政策不断出台,银行的压力空前巨大。流动性新规,资管新规等对银行业务造成了很大的冲击。特别是互联网宝宝类产品、各种P2P,严重影响了银行的存款业务量。而资管新规的出台,银行理财产品要面临大冲击,不能继续发保本保收益的产品(虽然名义表外,实际很多直接做入表内)。

因此银行揽储的压力之下,存款利率只能进一步提高,以增加竞争力。因此,预计未来银行业的存款利率还会进一步提高。总而言之,事情无绝对,但是利率上调是大概率事件。


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