什么是协议存款,与协定存款有什么区别？

247更新时间：2016-12-05 14:44 类别：协议存款

　　不知大家是否知晓，在存款的种类中，有一种叫协议存款的种类，同时与其表面意义相近的还有协定存款。那么，到底什么是协议存款，存款与协定存款有什么区别？我们一起来看看。

　　什么是协议存款

　　在投资理财中，协议存款是银行与其他机构法人或法人授权机构通过签订协议约定存放利率办理的一定金额以上的存款业务。协议存款的主要对象是由人民银行批准的可办理此项业务的法人机构。

　　什么是协定存款

　　协定存款是指存款单位通过与开户行签订单位协定存款合同，在基本存款账户或一般存款账户之上开立协定存款账户，并约定清算户基本存款额度，并按协定存款利率计息的存款。

　　根据中国人民银行关于印发《存款统计分类及编码标准（试行）》的通知（银发[2010]240号）的规定，协议存款指由金融机构根据中国人民银行相关规定对存款人开办的存款，存款利率由双方协商确定。协议存款目前主要包括保险公司协议存款、社保基金协议存款、邮政储蓄协议银行存款和养老保险个人账户基金人民币协议存款。协定存款是指存款人通过与金融机构签订合同约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的协定存款利率或合同约定的利率计息的存款。根据《人民币单位存款管理办法》的规定，金融机构开办协定存款须经中国人民银行批准，并遵守经人民银行核准的协定存款章程。

　　一般而言，协议存款与协定存款的主要区别如下：

　　一、存款期限不同

　　协议存款一般仅限于5年以上(不含5年)存款。5年期以下(含5年)保险公司协议存款仍按同期同档次存款利率执行。五年期以下(含五年)的社会保障基金协议存款按照《人民币单位存款管理办法》的有关规定执行。此外，邮政储蓄协议存款的期限为3年期以上（不含3年）。

　　对于协定存款而言，以《中国建设银行人民币单位协定存款章程》为例，办理协定存款须由开户单位与本行签订《协定存款合同》，约定合同期限，最长不超过１年（含１年），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。

　　二、存款金额不同

　　协议存款一般最低起存金额为3000万元，社会保障基金协议存款和养老保险个人账户基金协议存款单笔最低起存金额为5亿元。

　　对于协定存款而言，以《中国建设银行人民币单位协定存款管理办法》为例，存款额度不得低于人民币50万元。

　　三、存款利率不同

　　一般而言，协议存款的利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等一般由双方协商确定。

　　对于协定存款而言，根据《人民币单位存款管理办法》的规定，协定存款利率由中国人民银行确定并公布。

　　协议存款与协定存款虽然只有一字之差，但作为截然不同的两种存款形态，协议存款与协定存款还有很多的区别，笔者在此不再赘述。

　　四、提前支取不同

　　一般没有法律法规禁止协议存款的提前支取，不过也有例外规定，譬如邮政储蓄协议存款在存款期内不得提前支取。

　　对于协定存款而言，以《中国建设银行人民币单位协定存款章程》为例，开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户。协定存款账户下设结算户（Ａ户）和协定户（Ｂ户）两部分。开户单位的存款资金全部通过Ａ户往来，超过基本存款额度部分的资金，银行将自动转入Ｂ户；当Ａ户低于基本存款额度部分时，银行自动将Ｂ户资金补足Ａ户额度；当Ｂ户资金不足以补足Ａ户额度时，Ｂ户余额直至为零，Ａ户和Ｂ户在合同期仍可继续使用。由此可见，协定存款户可以提前支取。

　　协议存款与协定存款有四大不同，即是存款期限、存款金额、存款利率以及提前支取均不相同。大家可以根据自己的实际需求选择自己所适合的存款种类，才能切实满足自己的需要。

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