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把一万元存银行一年产生的定期利息是多少?

182更新时间:2019-09-10 04:19 类别:定期存款

  如果是真正意义上的存款,那么1万元存银行一年定期利息在150元到225元之间。如果是变相存款,比如结构性存款或智能存款,那么1万块钱存银行该类产品收益率大概在3%到5%之间,即300元到500元之间。

  什么叫做真正意义上的存款呢?就是与银行直接建立债权债务关系,没有第三方参与,任何时候都可以提前支取,哪怕定期转活期以活期计息,具有极强的流动性和安全性。

  而变相存款,或者说伪存款,通常有第三方参与,风险性偏向于中低风险理财产品,但收益也在一般存款之上。

  比如结构性存款(更偏向理财产品),实质是“存款+金融衍生工具”,即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。即通常情况下将本金存在银行,而将存款利息或部分本金(非全部本金保障型结构性存款)交给第三方期权期货运营公司进行衍生工具投资。该产品的收益通常是一个范围值,衍生工具行权是一个预期收益率,不行权则是另外一个预期收益率,而最高的预期收益率(通常为行权)一般可达4%-5%。

  比如智能存款(变相的发行债券),实质是采用收益权转让的形式,即相当于银行发行三年或五年定期债券,而投资者进行投资就相当于购买该银行发行的债券。如果用户提前支取,那么与银行合作的其他金融服务机构就提供流动性,购买用户的债券然后卖给下一个投资者。该类存款存在较大的流动性风险和其他金融服务机构的信用风险。该类产品如是小型商业银行发行,那么存入一年及以上通常能获得3%到4.5%的收益。

  风险与收益成正比,并不建议过多资产配置变相存款。而真正意义上的存款利率水平是基于央行基准利率进行上浮,一般情况上普通存款最高可上浮50%。一年期的央行基准利率为1.5%,上浮50%为1.5%*150%=2.25%,1万块钱最高可获得225元。

  一般情况下,大型商业银行一年期的上浮比例为20%-40%,小型商业银行一年期的上浮比例为30%-50%。

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