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10万元的智能存款,需要用钱能部分提前支取么?

298更新时间:2021-01-27 18:19 类别:存款提前支取

  10万元的智能存款,急用钱时可以部分提前支取吗?答案是可以的。支持随存随取,恰恰是智能存款的一大优势。利息计算而且在提前支取时,可以享有靠档计息的较高收益,这是银行普通定期存款所没有的。

  举个例子,如果你选择将10万元存入某民营银行五年期智能存款,如下图所示:

  假设你在第三年的时候,急需用钱需要支取5万元,则根据靠档计息原则可按照3.85%给付这5万元的利息,剩余的部分本金只要继续存入且持有时间超过3年以上,就可以得到最高5.45%的五年期利率。但如果是普通定期存款的话,提前支取时只会以取款日挂牌活期储蓄利率计算利息。

  对比之下,就发现智能存款在提前支取时更划算更给力。顺便提醒大家,今后大家在选择银行定期存款时,基本不需要为选择三年期还是五年期而苦难,因为你只要选择一家发行智能存款的民营银行,将钱按照最长期限存入即可,反正最后都是按照实际期限靠档计息。

  那么,什么是智能存款呢?

  所谓的智能存款,其实就是1年至5年期定期存款,属于一般性存款,纳入存款保险保障范围。即享有50万元以内本息的保护。

  为什么提前支取可以获得较高收益?这是因为此类智能存款将收益权转让给第三方金融机构的缘故。相当于客户提前享受到了定期存款的利息。目前,复合利率最高的为亿联智存(利添利A款),持有满期后的复合利率最高超过了6%。如下图:

  为什么推出智能存款呢?

  原因很简单,这是民营银行为了揽储需要,主动负债进而解决负债端压力。根据国内监管的要求,所有民营银行必须要遵循“一行一店”原则,只能在其总行所在地设置一家营业部,致使其线下揽储资源十分稀缺,造成吸收存款的难度系数增大。

  为了破解“一行一店”模式的无奈,民营银行选择线上揽储的方式,通过在京东金融、小米金融等第三方支付的APP上发行,这样既可以降低线下成本,同时也能将更大优惠惠民。于是才有了创新型存款类产品--智能存款的出现。截止目前,国内正在运营的17家民营银行大多数都是在发行智能存款,包括之前已经被下架的微众银行智能存款+产品,近日又重新披挂上阵了。

  总之,在余额宝等互联网宝宝类产品收益率持续恶化的情况下,银行存款利率又普遍较低,智能存款的出现解决了很多普通投资者的流动性需求和较高收益。

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